繁荣之下暗藏泡沫!成都共享工位是雷区还是风口?

自2005年联合国提出普惠金融这一概念以来,普惠金融在中国的发展突飞猛进。近年来,为更好的助力实体经济,实现金融普惠,贷款公司、融资公司如雨后春笋般涌现,金融行业得到快速发展,同时也面临危机与挑战。

目前,随着金融科技发展,新的金融业态不断涌现,给监管带来了新的挑战。近年来,金融业滋生出一批牟取暴利的黑中介,他们打着“低息”、“放款快”、“独家银行渠道”等旗号大肆招揽生意,埋下了诸多金融风险隐患。

疫情之下,成都共享工位吹起行业泡沫

回首2020年,突如其来的新冠肺炎疫情使得国内经济受到严重影响,国际经济金融形势复杂严峻,“灰犀牛”“黑天鹅”风险隐患增多。近期,成都贷款中介行业突现一起共享工位事件,有部分黑中介披上马甲,借以金融创新名义登陆成都金融市场,引发金融业热议。

据了解,共享工位是由某网发起的新模式,借以金融创新“联合办公”的名义,公开对外发起“贷款独立经纪人”的线下招募令,称其基层业务岗提成可高达70%至80%,以此挖取同行员工。

事实上,成都贷款独立经纪人共享工位模式是把众多贷款串串(又称贷款独立经纪人)集合在一个地方办公,以一月1000元的费用进行工位出租,搭建共享平台。贷款串串依靠租来的办公场所,打着正规贷款中介机构的名义,做起“联合办公”的生意。

区别于贷款中介,贷款串串属于个体,是一群散户,无组织无纪律,无办公场地以及经营资质,一人吃饱,全家不饿。他们利用贷款人急需资金的心理,对其进行诱导套路。由于贷款串串个人无任何保障,一旦发生问题跑路,客户权益得不到保障。

贷款串串队伍庞大,且散落在成都金融市场的各个角落,对成都金融行业有着不小的影响。但因为其散户性质,客户很好辨认。但共享工位为贷款串串披上马甲,导致无法区分正规贷款中介机构与贷款串串,很可能对客户、平台以及行业都造成重大影响。

据分析,成都共享工位本质上属于租赁,平台提供办公场所,收取贷款串串办公费和业务提成费,这租赁联合办公的本质与金融创新相差甚远,且含有诸多风险隐患。为了抢夺市场资源,部分共享工位依靠高业务提成,无底线挖取贷款中介机构员工,掀起“抢人大战”,给市场埋下不稳定因素。

大势已去?共享工位“降价潮”疑似崩盘

近日,有消息传出,成都部分共享工位出租费大降,更有甚者,免工位费招人。此动作不禁引人猜测:共享工位成本高盈利困难疑似走下坡路?“降价潮”来势汹汹疑似崩盘?

有爆料称,共享工位平台人员流动性非常大。平台不对贷款独立经纪人提供任何客户资源,贷款独立经纪人单干之后,客户资源难以维持,有部分贷款独立经纪人甚至加入平台不到一个月就退出。由于人员流动大难管理,成本较高。从8月至今,共享工位盈利困难,且低价难以挖取到人。

成都某金融高管表示:“此次共享工位降价潮可能与这两点有关。第一,自身伪创新站不住脚,加上不为贷款独立经纪人提供任何资源,难以吸引到人员加入。第二,平台对客户与贷款独立经纪人不提供任何保障,无风险预估检测等后台系统,很容易产生金融事故。”

值得重视的是,共享工位平台不承担任何法律风险。在客户、贷款串串、共享工位平台三者之间,平台规避了所有风险,属于三者之中的受益者。客户与贷款独立经纪人签订金融服务合约,一旦出现问题,贷款独立经纪人跑路,而共享平台不承担风险责任,客户将维权无门。

共享工位是否可取?有待考究。从目前情况来看,共享工位是由诸多金融隐患建立起的危墙。稍不注意就有倾塌的危险。因此,正处于观望的贷款串串与贷款中介机构需谨慎选择。

机遇与发展并存,合规发展迎春天

近年来,我国金融业出现的一些乱象,不是金融创新本身导致的,而是部分金融机构以创新之名行套利之实,扰乱市场秩序,乱象源头在于“伪创新”。

目前,我国金融创新之路在逐步摸索之中。新事物产生初期,往往会有复杂性、隐秘性、透彻性、风险性这四大不可规避的难题。2021年,金融行业机遇与挑战并存。面对时代新格局,金融业如何创新突围?

严管也是厚爱,定规才能走正。对金融行业来说,加强监管非但不是“冬天”,反而是更好更健康发展的新起点。企业应心怀敬畏,依法合规经营,只有这样才能行稳致远,迎来更好发展的春天。